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保險公司理財規(guī)劃師是為客戶提供綜合性財務(wù)規(guī)劃的專業(yè)人士，旨在幫助客戶實現(xiàn)財務(wù)目標（如教育、養(yǎng)老、資產(chǎn)增值等），同時結(jié)合保險產(chǎn)品（如壽險、年金、健康險等）進行風險管理和財富傳承。需具備金融知識、客戶需求分析能力及銷售技巧。 --- **核心職責** 1. **客戶需求分析** - 通過面談、問卷等方式評估客戶財務(wù)狀況、風險承受能力、家庭結(jié)構(gòu)及未來目標。 - 識別客戶在風險管理、資產(chǎn)保值、稅務(wù)規(guī)劃、退休規(guī)劃等方面的潛在需求。 2. **制定財務(wù)規(guī)劃方案** - 根據(jù)客戶需求設(shè)計個性化方案，整合保險產(chǎn)品（如終身壽險、分紅險、年金險）。 - 提供資產(chǎn)配置建議，平衡風險與收益，確保方案符合客戶長期目標。 3. **保險產(chǎn)品推薦** - 解讀保險產(chǎn)品條款、收益模式及風險，幫助客戶選擇適合的保障或儲蓄型產(chǎn)品。 - 完成業(yè)務(wù)目標，維護客戶關(guān)系，提升續(xù)保率和轉(zhuǎn)介紹率。 4. **長期服務(wù)與調(diào)整** - 定期跟蹤客戶財務(wù)變化（如收入、家庭狀況、市場波動），動態(tài)調(diào)整規(guī)劃方案。 - 提供理賠協(xié)助、保單檢視、產(chǎn)品升級等服務(wù)。 5. **合規(guī)與專業(yè)提升** - 遵守行業(yè)法規(guī)（如反洗錢、銷售適當性要求），確保服務(wù)合規(guī)。 - 持續(xù)學(xué)習保險、稅務(wù)、投資等領(lǐng)域知識，確保崗位任職資格。