陳執(zhí)舉例，甲推薦乙進(jìn)來(lái)，甲可以拿乙每次排單的6%，以投資一單3000元為例，推薦人甲可以獲得180元的推薦獎(jiǎng)，若一個(gè)月排兩單，就可以賺取360元；乙再拉丙加入，甲沒(méi)有推薦獎(jiǎng)，乙可以拿丙的6%；丙再發(fā)展丁加入，乙沒(méi)有推薦獎(jiǎng)，甲可以拿丁每次排單的4%。

不過(guò)，陳執(zhí)也說(shuō)明，推薦獎(jiǎng)并不能全部提現(xiàn)，只能提取一半，另一半獎(jiǎng)金轉(zhuǎn)為“善金幣”，用于旗下酒店、商城、旅游景點(diǎn)等消費(fèi)。

此外，還有第三種賺錢(qián)模式。陳執(zhí)介紹，直推十個(gè)人就可以做“功德主”，向公司交5萬(wàn)元后，購(gòu)買(mǎi)“善種子”和“善心幣”可以打七折：每個(gè)人注冊(cè)入會(huì)時(shí)需要交300元獲贈(zèng)一顆“善種子”、排單時(shí)需要花100元購(gòu)買(mǎi)“善心幣”，而成為“功德主”可以用210元“善種子”、70元“善心幣”的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)到，再按全價(jià)收取會(huì)員費(fèi)用，賺取中間的差價(jià)。

“正如張?zhí)烀魉f(shuō)，在善心匯，你想賠錢(qián)都難?！标悎?zhí)表示，他現(xiàn)在也發(fā)展了一個(gè)五十多人的“小團(tuán)隊(duì)”，通過(guò)自己注冊(cè)的兩個(gè)會(huì)員賬號(hào)的投資收益和“團(tuán)隊(duì)管理獎(jiǎng)”，每月收入七八千元；有的“功德主”團(tuán)隊(duì)已有幾千人，月收入將近五十萬(wàn)元。

觀點(diǎn)一：收取人頭費(fèi)、發(fā)展下線涉嫌傳銷(xiāo)

對(duì)于善心匯宣稱的高回報(bào)和層級(jí)發(fā)展模式，也有一些公眾和專業(yè)人士表示了質(zhì)疑。對(duì)于外界的質(zhì)疑，4月21日，法治周末記者聯(lián)系上善心匯工作人員楊女士，楊女士向記者發(fā)送了一些關(guān)于善心匯的宣傳資料。

資料上解釋，會(huì)員得到平臺(tái)上其他會(huì)員的資助后，分享給更多會(huì)員使其加入精準(zhǔn)扶貧隊(duì)伍，公司平臺(tái)會(huì)員基礎(chǔ)數(shù)據(jù)就會(huì)不斷增加，平臺(tái)價(jià)值就越大，公司會(huì)給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，以可在善心匯商城兌換商品的金幣或現(xiàn)金形式體現(xiàn)，且獎(jiǎng)勵(lì)分配方式僅限于二級(jí)，這也符合國(guó)家工商部門(mén)和相關(guān)法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，根本不涉及傳銷(xiāo)。

中國(guó)政法大學(xué)資本金融研究院網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)研究中心主任武長(zhǎng)海介紹，刑法中對(duì)傳銷(xiāo)的定義是：“組織、領(lǐng)導(dǎo)以推銷(xiāo)商品、提供服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為名，要求參加者以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買(mǎi)商品、服務(wù)等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級(jí)，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計(jì)酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財(cái)物，擾亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序的活動(dòng)?！?/span>

隨著實(shí)踐活動(dòng)中傳銷(xiāo)形式不斷演化和變形，武長(zhǎng)海表示，2016年3月，國(guó)家工商總局發(fā)布了《新型傳銷(xiāo)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示》，其中明確指出，不管傳銷(xiāo)組織如何變換手法偽裝自己，只要同時(shí)具備以下三點(diǎn)就可以斷定涉嫌傳銷(xiāo)：

一是交納或變相交納入門(mén)費(fèi)，即交錢(qián)加入后才可獲得計(jì)提報(bào)酬和發(fā)展下線的“資格”；

二是直接或間接發(fā)展下線，即拉人加入，并按照一定順序組成層級(jí)；

三是上線從直接或間接發(fā)展的下線的銷(xiāo)售業(yè)績(jī)中計(jì)提報(bào)酬，或以直接或間接發(fā)展的人員數(shù)量為依據(jù)計(jì)提報(bào)酬或者返利。

“傳銷(xiāo)一般會(huì)采用金字塔模式，通過(guò)發(fā)展下線會(huì)員牟取利益，但這種模式有顯性也有隱性。顯性的金字塔模式，一般會(huì)在會(huì)員加入時(shí)明確告訴會(huì)員通過(guò)發(fā)展下線會(huì)員以及不同層級(jí)會(huì)員來(lái)獲得不同報(bào)酬；善心匯雖然不強(qiáng)制會(huì)員發(fā)展下線會(huì)員，但通過(guò)高額回報(bào)來(lái)誘惑、激勵(lì)其不斷發(fā)展會(huì)員，是一種變相的發(fā)展下線的方式，這種隱性的層級(jí)設(shè)置也涉嫌傳銷(xiāo)?！蔽溟L(zhǎng)海表示。

京師律師事務(wù)所互聯(lián)網(wǎng)金融法律事務(wù)部主任左勝高也認(rèn)為，善心匯要求入會(huì)的人交納注冊(cè)費(fèi)，以發(fā)展下線、建立團(tuán)隊(duì)為報(bào)酬，涉嫌傳銷(xiāo)；雖然其聲稱采用跳級(jí)制推薦獎(jiǎng)，第二代不設(shè)獎(jiǎng)勵(lì)，不同于一般傳銷(xiāo)的順序?qū)蛹?jí)制，但依然難以擺脫“收取人頭費(fèi)”“發(fā)展下線”的傳銷(xiāo)本質(zhì)。

為何在善心匯的架構(gòu)里，“富人社區(qū)”投的多的反而每輪收益少？“貧窮社區(qū)”投資額度少的反而每輪收益多？楊女士提供的宣傳資料上顯示，按照規(guī)則，“富人”在時(shí)間長(zhǎng)度上大于“貧困群眾”，并且回報(bào)低，這既幫扶了“窮人”，又讓“富人”有了成就感。

武長(zhǎng)海則分析認(rèn)為：“投資數(shù)額小卻返利高的目的，在于吸引更多的人參與進(jìn)來(lái)；因?yàn)榇箢~投資，參與的人數(shù)普遍偏少，而大額資金停留時(shí)間長(zhǎng)，可以用來(lái)支撐小額資金的周轉(zhuǎn)，這種做法能延長(zhǎng)資金鏈斷裂的時(shí)間；會(huì)員若十多天就能收益30%，平臺(tái)的盈利或所謂的實(shí)體企業(yè)，能否向會(huì)員支撐高返利還存在疑問(wèn)；倘若是用新會(huì)員的錢(qián)支付老會(huì)員的利息和短期回報(bào)，則涉嫌龐氏騙局，一旦當(dāng)新入會(huì)的會(huì)員提供的資金無(wú)法支付早期會(huì)員的利息或本金時(shí)，將會(huì)出現(xiàn)資金鏈的斷裂，面臨崩盤(pán)的危險(xiǎn)?！?/span>

觀點(diǎn)二：涉嫌非法集資

2017年2月，張?zhí)烀髟诮邮苊襟w專訪時(shí)表示，善心匯已有近100萬(wàn)的會(huì)員。李欣粗略估計(jì)，以每個(gè)會(huì)員只投資過(guò)一次3000元計(jì)算，就有三十億元的資金在平臺(tái)停留過(guò)，等待系統(tǒng)安排打款和收款。

對(duì)善心匯登錄系統(tǒng)的域名進(jìn)行查詢，該網(wǎng)站主辦單位是深圳市善心匯文化傳播有限公司(以下簡(jiǎn)稱“深圳市善心匯文化公司”)，網(wǎng)站負(fù)責(zé)人為張?zhí)烀?，審核通過(guò)時(shí)間為2015年8月。國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，深圳市善心匯文化公司于2013年5月成立，經(jīng)營(yíng)范圍為文化活動(dòng)策劃等。

中央民族大學(xué)法學(xué)院教授鄧建鵬表示，如果善心匯系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)公司的工商注冊(cè)范圍，主要是文化傳播等，但其實(shí)際的經(jīng)營(yíng)行為卻是面向公眾募集資金，則可能涉嫌非法經(jīng)營(yíng)。

鄧建鵬介紹，2010年12月，最高人民法院出臺(tái)了《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，對(duì)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動(dòng)給出了具體的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

“打著精準(zhǔn)扶貧的幌子，善心匯未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)進(jìn)行集資、用網(wǎng)絡(luò)公開(kāi)的手段、承諾回報(bào)、面向不特定的對(duì)象，達(dá)到了非法集資構(gòu)成的要件，可能涉嫌非法集資?！编?/span>建鵬表示。

對(duì)于以上質(zhì)疑，記者在楊女士提供的宣傳資料中看到，善心匯開(kāi)發(fā)了一個(gè)基于精準(zhǔn)扶貧的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的軟件平臺(tái)，為會(huì)員提供精準(zhǔn)匹配的幫扶，其商業(yè)模式和盈利模式只是通過(guò)為平臺(tái)提供持續(xù)的技術(shù)研發(fā)維護(hù)，提供完善的客戶服務(wù)從而獲得技術(shù)和服務(wù)收益，材料稱，善心匯“不建立資金池，所以談不上集資”。

工商信息顯示，昆明同創(chuàng)公司于2015年2月成立，公司經(jīng)營(yíng)范圍為商務(wù)信息咨詢等。對(duì)此，鄧建鵬表示，善心匯系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)公司是深圳市善心匯文化公司，即便昆明同創(chuàng)公司具有金融資質(zhì)，但由于其與深圳市善心匯文化公司均為獨(dú)立法人，所以深圳善心匯文化公司仍屬超范圍經(jīng)營(yíng)；而根據(jù)工商信息，昆明同創(chuàng)公司只是一家提供金融信息咨詢服務(wù)的公司，如果平臺(tái)有資金應(yīng)找第三方進(jìn)行存管；若沒(méi)有經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，匯聚公眾錢(qián)款到自己平臺(tái)，也涉嫌非法集資。

附網(wǎng)友評(píng)論：

周保龍：說(shuō)白了都是想不勞而獲，這種模式會(huì)很快崩盤(pán)。

山一程，水一程：善心匯的信徒們依然在我的微信群里招搖撞騙，我雖然沒(méi)有上當(dāng)，但是肯定有人上當(dāng)受騙，政府為何不堅(jiān)決處理此類公司。

安然：唉，做善心匯的都是熟人拉你，說(shuō)給你找個(gè)賺錢(qián)的項(xiàng)目，先替你注冊(cè)花400說(shuō)賺了錢(qián)再還他，你要不好意思不給就花了400，然后就想把400賺回來(lái)，投3000，說(shuō)7-14天能返3900，你呀到時(shí)間后又讓你匹配3000才能把3900提現(xiàn)，我老公就是這么被坑的，大家千萬(wàn)不要再上當(dāng)了。

Aa劉虎：我去。善心匯的洗腦術(shù)厲害了word哥。一個(gè)微友在做這個(gè)，我給他先是提醒(無(wú)效)，后面直接直接告訴他是個(gè)騙局(還無(wú)效)，沒(méi)料到他把我數(shù)落了一番哎，，，

三忍大師：現(xiàn)在傳銷(xiāo)越來(lái)越隱秘，我碰到個(gè)傳銷(xiāo)賣(mài)衛(wèi)生紙的，什么買(mǎi)99和199的產(chǎn)品變成創(chuàng)業(yè)天使后再買(mǎi)紙享受優(yōu)惠價(jià)，多拉下線后坐家里都能掙個(gè)幾十萬(wàn)，也是服了，連個(gè)衛(wèi)生紙也能做傳銷(xiāo)！

無(wú)天：大搖大擺的傳銷(xiāo)啊！

春生堂風(fēng)水館：君子愛(ài)財(cái)取之有道，不要為蠅頭小利就沖昏了腦袋！

騎驢去看海：百變不離其宗的互助，高大上的外表掩飾不了傳銷(xiāo)的騙局。善心匯洗腦功底深厚，政府也對(duì)其睜一只眼閉一只眼，怎一個(gè)牛字了得？！我不反對(duì)互助，我只想看看誰(shuí)跑的慢。

欲說(shuō)還休：這種東西也有人信，一群光想著白日做夢(mèng)的人，被騙了也算給自己上上課。

輕創(chuàng)客璐璐：這些打著愛(ài)國(guó)幌子騙老百姓血汗錢(qián)的人不得好死，最討厭這些人。

杜峰：洗腦最牛逼，我只服善心匯的張?zhí)烀鳎。∵@些被洗腦的人已經(jīng)把善心匯當(dāng)成信仰了，前期賺錢(qián)的肯定希望能多賺點(diǎn)，后期進(jìn)入的肯定也希望自己不是最后一棒接盤(pán)，人性都是貪婪的……

解學(xué)剛：這樣的騙子也有人上當(dāng)，只能說(shuō)上當(dāng)?shù)娜藳](méi)腦子，一點(diǎn)羅輯思維都不懂，只能上當(dāng)，

倪妮：用不了多久善心匯絕對(duì)改版 先從制度開(kāi)始改……然后就改頭換面……再然后就消失了…… 可憐之人必有可恨之處，表面是做了很多善事，其背后都是為了自己的私利！真正等關(guān)網(wǎng)那天了底下的人才恍然大悟！可悲啊…

閃亮：善心匯本就是傳銷(xiāo)，給你們談夢(mèng)想，畫(huà)個(gè)大餅，總之實(shí)現(xiàn)不了也吃不著，操盤(pán)手忽然收網(wǎng)你們才知道恍然然大悟，互助80%的人虧錢(qián)，被洗腦的朋友們勸你們?cè)琰c(diǎn)醒悟！

Stephanie：感覺(jué)好無(wú)力。我們?yōu)槭裁匆掖┥菩膮R騙局？為的是讓大家清醒，早日收手，不要因?yàn)榕允向_局受害，更不允許有其他的人陷入其中。 特別是有自己的親人朋友，不希望你們受傷害?？墒悄銈兙鸵幻恋卦诒P(pán)里賺錢(qián)，傷害自己也不惜。其實(shí)你的親人朋友早就被你們傷了心。

教你識(shí)破這些金融騙局！

最初級(jí)的金融詐騙，是各種短信電話。概括起來(lái)就是：我是房東我在外地，我是法院你有傳票，我是路人你孩子住院了，我是你的QQ好友電話欠費(fèi)了，我是老板快幫我墊錢(qián)，我是你朋友連我的聲音都聽(tīng)不出來(lái)嗎？我是《財(cái)經(jīng)郎眼》節(jié)目組恭喜你中獎(jiǎng)了，我是香港富婆愿付巨款求孕。我管你誰(shuí)，只要?jiǎng)e讓我轉(zhuǎn)賬別的都行，累點(diǎn)倒是不怕。

能被這種初級(jí)詐騙騙走錢(qián)的人，我只能說(shuō)被騙的錢(qián)，是智商稅，所以明星被騙的比較多。對(duì)付這種初級(jí)詐騙你只需要記得一點(diǎn)：絕不轉(zhuǎn)賬。記得，真正需要用錢(qián)的人，是不介意來(lái)你家里拿現(xiàn)金的。

中級(jí)的金融詐騙，是非法集資。這類騙局的特點(diǎn)是通過(guò)街頭發(fā)傳單、召開(kāi)投資說(shuō)明會(huì)等方式向投資人許諾返利啊，高額利息等。詐騙的項(xiàng)目也是千奇百怪，有集資植樹(shù)造林學(xué)雷鋒的，有集資賣(mài)給你原始股做夢(mèng)的，有炒作稀有金屬學(xué)泛亞的，還有集資研究外星生命的。你們集資那點(diǎn)錢(qián)就別研究外星生命了，還是留著研究自己的智商如何達(dá)到人類的平均值吧。

非法集資者開(kāi)始是按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，吸引你投入更多的本金，等達(dá)到一定規(guī)模后，就秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。這類非法集資主要面對(duì)老人，所以一定記得告訴你父母：如果有人說(shuō)你投資可以賺大錢(qián)，你要問(wèn)憑什么，因?yàn)閷?duì)方又不是你親生的兒子。

高級(jí)的金融詐騙，是龐氏騙局。龐氏騙局其實(shí)很簡(jiǎn)單，就是用后來(lái)者的錢(qián)來(lái)支付老投資者的利息。比如e租寶。

100年前，有位叫查爾斯.龐茲的意大利老頭，不遠(yuǎn)萬(wàn)里來(lái)到美國(guó)。1919年一整年他就干了一件事。什么事呢？

騙人。

騙大家向一個(gè)事實(shí)上子虛烏有的企業(yè)投資，許諾投資者，你們?cè)谌齻€(gè)月內(nèi)，將得到40%的利潤(rùn)回報(bào)。然后他就把新投資者的錢(qián)，作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當(dāng)。由于前期投資的人回報(bào)率很好啊，龐茲成功地在七個(gè)月內(nèi)，吸引力3萬(wàn)名投資者。這場(chǎng)陰謀持續(xù)了一年之久，人們才真正地清醒過(guò)來(lái)。

后來(lái)他順理成章就成為了金融詐騙的“老祖宗”，這就是著名的龐氏騙局。

近二十年來(lái)龐氏騙局進(jìn)入了中國(guó)，中國(guó)自古就有“拆東墻補(bǔ)西墻”的說(shuō)法，這下成了中西結(jié)合，演變成了一種商業(yè)模式。

龐茲的徒子徒孫們，在中國(guó)土地上大行其道。雖然所有的騙局都離不開(kāi)“老祖宗”龐茲身上一脈相承的特征，但五花八門(mén)的形式很容易讓人看花了眼，一不小心就掉入陷阱當(dāng)中。特別是新型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和金融技術(shù)的出現(xiàn)，為這種騙術(shù)提供了更難分辨的外衣。

你貪的可能是人家給的高息，但人家要的是你的本金。長(zhǎng)這么大幾乎沒(méi)見(jiàn)過(guò)散戶玩過(guò)莊家的。最近還有人玩MMM，擺明了是金融傳銷(xiāo)式的龐氏騙局，卻依然有人樂(lè)此不疲，為什么？因?yàn)槎疾粫?huì)相信自己是最后一棒。凡是虧大的人在被騙前都是這么想的。