2017年，涌現(xiàn)了一大波“志向遠大”的騙子。

萬達集團董事長王健林那句名言——“定個小目標，先掙它1個億”，讓普民驚詫莫名，但騙子們用實際行動表明，1個億真的只是小目標。

他們的成功不靠那些容易被套路的大媽，也不靠初出茅廬的學生，他們鎖定的是銀行和大企業(yè)。

從一系列詐騙大案的作案過程來看，對行騙成功率至關重要的“信用背書物”出現(xiàn)了重要升級，正侵入社會信用體系的頂點——銀行。

過去，為了讓騙局更可信，騙子們會努力上央視，花大價錢租下最高級的寫字樓，又或制造各種機會與政商大V同框……2017年，一連串成功的“騙局”表明，銀行越來越成為大騙局的目標，以及不可或缺的背景。

當然，要騙到銀行并不容易。這是一場金字塔尖的游戲，斗的是智商和演技，賭的是巨款和信用。

01

三巨騙借尸還魂，九銀行連環(huán)起訴

一個局做了十幾家銀行，這也許是你能看到的最大的銀行連環(huán)起訴案：

過去，騙子成功騙一次銀行就足以令人驚嘆。這一次，是3個人一下串燒了十多家銀行，不到半年就掙了它10個億。

據(jù)騰訊新聞，本騙局兩大領銜主演，一是浙江金華人士季銘銘，一是河北張家口人士孫占新。

“兇器”是銀行里被稱作“商業(yè)承兌匯票”的票據(jù)。簡單講，A公司沒足夠錢付給B公司時，在取得B公司同意的前提下，可以簽發(fā)一張這樣的匯票，這張匯票兌付日到期一般不超過六個月。

如果B公司急著用錢，可將匯票折個價，轉(zhuǎn)讓給其他公司或者銀行，也叫“貼現(xiàn)”。一張匯票在多個公司、銀行間流轉(zhuǎn)，叫“層層貼現(xiàn)”。最終持有者在匯票到期日可到A公司兌付原額。

騙局是這樣的開始的。

兩大主演精心選定了兩家身處邊陲，卻在全國各大銀行均設有對公賬戶的小村鎮(zhèn)銀行——貴州的從江明月村鎮(zhèn)銀行、新疆的庫車國民村鎮(zhèn)銀行。然后，季銘銘以每月200萬元的價格租下了這兩家銀行的對公賬戶。對公賬戶，顧名思義屬于企事業(yè)單位，錢不能亂動，但信用好。

搞定了賬戶，接下來就是開票了。

季、孫手頭還有兩家空殼公司，現(xiàn)在可以讓它們完美擔起上述A、B兩家公司的角色。2015年7月1日，用杭州漢康公司開出6張1億的匯票，收款人是中航國運貿(mào)易公司。

這個騙局中，最關鍵的是得有人把錢給到他們，也就是扮演資金中轉(zhuǎn)站角色的承兌人，民生銀行三亞分行最終扮演了這個角色。

當天，這6億票據(jù)開始了層層背書轉(zhuǎn)讓：

杭州漢康→中航國運貿(mào)易→中都信華→中航國運科貿(mào)→庫車村鎮(zhèn)銀行→民生銀行三亞分行→平安銀行寧波分行→興業(yè)銀行福州分行

最后，興業(yè)銀行福州分行將其中3億票據(jù)回轉(zhuǎn)給平安銀行寧波分行，所以這兩家最后各自持有3億元票據(jù)。

這八、九筆交易在同一天發(fā)生，交易記錄顯示，這層層轉(zhuǎn)讓背后并沒有資金流轉(zhuǎn)。真正拿出真金白銀的是平安銀行寧波分行與興業(yè)銀行福州分行，它們各向民生銀行支付了3億資金。

但是，6億票據(jù)的交易還沒結束。

2015年7月2日，庫車村鎮(zhèn)銀行與內(nèi)蒙古鄂爾多斯農(nóng)商行簽訂了《商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同》，約定將6張票據(jù)轉(zhuǎn)給后者。

但是，這票前一天不是已經(jīng)早已轉(zhuǎn)讓、不在這村鎮(zhèn)銀行手里了嗎？

原來是那兩小子私刻公章，冒充這村鎮(zhèn)銀行去簽了假合同。

同樣在7月2日這一天，這6億元假票據(jù)又開始一趟轉(zhuǎn)讓之旅：

庫車村鎮(zhèn)銀行→鄂爾多斯農(nóng)商行→蘇州銀行→寧波銀行北京分行→民生銀行三亞分行

最蹊蹺的是，民生銀行三亞分行明明知道這票早就在前一日轉(zhuǎn)讓了，居然再一次張羅了多家銀行再次層層簽訂這所謂的《商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同》。

但這場匯票游戲還沒完。嘗到甜頭的季銘銘和孫占新在7月6日如法炮制，又開了5億元票據(jù)，開始了背書轉(zhuǎn)讓，最后再次落入民生銀行三亞分行：

杭州漢康→匯眾道和→燕杉茗居→進軒鋼鐵→從江村鎮(zhèn)銀行→民生銀行三亞分行

7月6日，這5億票據(jù)經(jīng)過合同轉(zhuǎn)讓到了民生行珠海分行手里：

從江村鎮(zhèn)銀行→鄂爾多斯農(nóng)商行→河北銀行→寧波銀行紹興分行→民生銀行三亞分行→民生銀行珠海分行

民生銀行三亞分行厲害得很，事先找好票據(jù)轉(zhuǎn)讓的十余家主體，精心安排交易時間、順位和方式，不論是背書轉(zhuǎn)讓還是合同轉(zhuǎn)讓，都在短短幾天內(nèi)搞定。

而這背后可是有“高人指點”。

時任民生銀行三亞分行票據(jù)部副總經(jīng)理姚東，收了巨額好處費后，幫忙策劃完成了這一輪輪復雜的交易。

最后持票的三個銀行把錢打到兩個村鎮(zhèn)銀行的對公賬戶時，季孫二人當然是眼疾手快，馬上轉(zhuǎn)出，前后加起來11億，扣除一些過橋費，成功套取10多億。

比較諷刺的是，他倆還有3億元的資金，后來被北京一家醫(yī)療設備公司以同樣的局騙走，不怕騙子臉皮厚，就怕騙子的維權意識比你還強，這倆哥們兒還像良民一般，跑去跟北京警方報案。

半年之后，2016年1月1日、6日，兌票日期終于到了，但是漢康公司拒絕兌付，再過一個月，開戶行民生銀行三亞分行說客戶聯(lián)系不上、賬戶余額不足，也拒絕兌付，三家持票銀行驚呆了！而在前一天，漢康才從民生銀行里拿出了1億。

雖然之后民生銀行三亞分行為了安撫情緒簽訂了一系列《還款協(xié)議》，延遲一下日期，但是銀行們等不及了，這擺明了就是坑，于是就有了前面的連環(huán)起訴。

3個騙子最后當然是落網(wǎng)了，但銀行們則糾結了。

回看這一鏈條，從所謂的企業(yè)背書，到被租下對公賬戶的邊鎮(zhèn)銀行背書，再升級為民生銀行，背書的信用等級在層層升級，后面的銀行看人家民生行都背書了，肯定可信吶。感覺不像是騙子騙銀行，更像是銀行在騙銀行。

民生銀行最終沒有起訴那兩家小村鎮(zhèn)銀行，因為，它們實在沒那么多錢。這就讓人更加想不通了，當初它怎么就敢接這么一個巨額的單呢？

02

購買同行假理財，李代桃僵裝糊涂

銀行，基本上就是普通民眾最信賴的金融機構了。拿銀行背書，騙起人來，那叫一個犀利。連同業(yè)都中了大招。

6月29日，興業(yè)銀行杭州分行把建行咸寧分行給告上湖北高院，理由是，這位同行不地道，拿壓根兒不存在的“假理財”騙了興業(yè)銀行10億。

倒回2015年4月，興業(yè)銀行杭州分行通過東吳證券牽線，購買了10億建行咸寧分行一款名為“乾元”的保本理財產(chǎn)品，期限24個月，預期利率6.3%。

說來也是興業(yè)銀行貪心，自己做銀行難道能不知道，其他的類似產(chǎn)品收益率也就4%-5%。

果不其然，出事了。

按照合同，今年4月21日，建行應該連本帶息兌付，興業(yè)銀行提前向建行提了個醒，結果建行咸寧分行回函表示：?。课覀儚膩頉]有這一類產(chǎn)品！我們從來沒和你們興業(yè)簽過這個協(xié)議！

事情越來越撲朔迷離，朝著詭異的方向發(fā)展。

有個事情得提提，產(chǎn)品到期1個月前，該交易合約簽署方建行咸寧分行潛山支行行長肖俊突然被公安部門控制。

如今建行一口咬定，交易是肖俊的個人行為，產(chǎn)品、合同、公章都是他偽造的，建行咸寧分行毫不知情非常委屈，拒絕兌付。

而且這跟平常的“蘿卜章”“銀行飛單”事件還不太一樣，三方之間確實存在真實的財務往來，東吳證券確實把興業(yè)銀行這筆錢轉(zhuǎn)入建行的理財賬戶上。

奇跡的是，興業(yè)銀行在這個“假理財”到期前一個月，竟然從建行追回了1.37億元，但是，建行依舊表示：“我什么都不知道啊。”

最奇葩的要屬這個自認為很呆萌的興業(yè)銀行杭州分行，不同于建行大爺般耍無賴，興業(yè)銀行居然紳士地表示：“公安正在偵查中，我們也還不清楚真實情況”。

銀行自己還能不知道理財產(chǎn)品有專門的賬戶可以隨時查詢嗎，風控部門在開什么小差？只要興業(yè)銀行杭州分行這兩年里隨便抽一分鐘出來查一查賬戶，早能發(fā)現(xiàn)問題，這心大得要找女蝸來補了。

現(xiàn)在兌付日已經(jīng)過去了兩個多月，誰也不知道剩下的8億多資金究竟流到哪個旮旯！

疑點太多。有知情人士稱，這10億元可能被交易關聯(lián)方違規(guī)拿去放貸給當?shù)馗唢L險企業(yè)，圖它高收益。但2016年經(jīng)濟低迷，企業(yè)還不上債，錢填不回來。

也有人猜測可能是兩家銀行工作人員相互串通操作，銀行不知情，但不否定銀行本身風險控制不嚴格。

一句業(yè)內(nèi)人士的發(fā)言勾得人想當福爾摩斯：“同業(yè)有一個圈子，圈內(nèi)人勾兌同業(yè)理財是沒問題的，工作人員個人放貸的情況也不少見。”

貴圈真亂，不懂你們金融圈里的人還能這么玩，說是兄弟同行，遇到事兒卻擺明了要裝糊涂到底，真是不明覺厲。

03

假行長坐鎮(zhèn)真銀行，瞞天過海賣假理財

銀行都被騙的一愣一愣的，騙起企業(yè)來，那不還手到擒來。

據(jù)澎湃的報道，也是在上一周同天，6月29日，美的集團通過官方微信號正式回應了“下屬公司遭遇10億元理財騙局”的坊間傳聞，證實確有其事，部分資產(chǎn)已在追繳中……

2016年3月份，美的集團下屬合肥美的冰箱公司購買了10億理財產(chǎn)品，6月份公司內(nèi)控日常核查，發(fā)現(xiàn)撲街了，錢沒了，于是趕緊報案！農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行以及重慶銀行貴陽分行由此浮出水面。

如今回看其中一場7億元的精心騙局，都讓人忍不住嘖嘖稱道：真演技派。

2016年3月初，美的集團金融中心安徽分部負責人小李向大學同學聶某介紹自家公司投資理財業(yè)務的具體要求，其中最重要的是有銀行兜底。

2013-2014年美的分別在期貨和遠期外匯上共損失8.65億元，從此美的一心只愛靠譜的銀行理財，近4年來累計投入超過兩千億，收益達37.85億，占過去四年累計歸屬凈利潤比例高達8.75%，更要銀行兜底。

事實證明，不是每位大學同學都可靠，有的能為你擋刀，有的只會給你挖坑。

這位聶同學向小李熱心介紹了一個7億元的理財項目，期限兩年，預期年化收益為6.7%，向農(nóng)行成都武侯支行的3個“授信客戶”發(fā)放委托貸款。

有銀行擔保，這可不就剛好合了小李的心意，他回公司和主管領導拍胸膛再三保證，領導點頭答應，小李和美的風險管理部的小朱便一起去了農(nóng)行成都武侯支行調(diào)查。

這場戲的高潮就在成都的農(nóng)業(yè)銀行武侯支行上演。

2016年3月22日早上9點多，美的一行來到了這家銀行，銀行的“陳經(jīng)理”帶著他們穿過一層營業(yè)廳，坐電梯直上辦公區(qū)，進入副行長路某的辦公室，一路暢通無阻沒有任何一個工作人員跳出來詢問或要求登記，場面太過逼真。

副行長的辦公室里，陳經(jīng)理擔任暖場人物，向美的一方介紹了一名中年大叔“黃行長”，雙方愉快交換名片。

在查看3個優(yōu)質(zhì)“授信客戶”的全部資料并交流后，美的提出要求當面簽署《承諾函》的想法，“黃行長”當眾從辦公桌抽屜里拿出“農(nóng)行成都武侯支行”的公章，眾人仔細核對后，“黃行長”慎重蓋下了章。因第一次蓋章不清晰，“黃行長”還加蓋了一次。

美的核對拍照之后，提出“《承諾函》原件要不要密封一下”，但“黃行長”的回答是，“《承諾函》簽署日期還是空著的，現(xiàn)在沒有必要密封，等你們落實了放款時間、填上簽署日期后再密封吧?！?

談笑風生間，7億元送了出去。

2016年5月，美的再次去這家銀行核查投放情況時，發(fā)現(xiàn)丫的章是假的！蓋章的行長也都是假的！只剩下一個真銀行在那兒。

這一樁戲劇性十足的騙局為業(yè)界津津樂道的是，和以往騙局一樣搞“蘿卜章”也就算了，竟然還有專門的“演員”登場，美的則非常配合演出。人生如戲，全靠演技。

這三家企業(yè)騙了美的錢后，向“黃行長”的唐某和“陳經(jīng)理”王某支付巨額好處費，事發(fā)之后，另一名詐騙嫌疑人陳某和唐某、王某一同被逮捕，出借辦公室的路副行長則取保候?qū)?，三家企業(yè)多人在逃。

瞧，一件辦公室都有如此殺傷力。但有一件事說出來都忍不住替美的的風控擦把汗，這間辦公室前后總共被出借過三次，但只有美的落入套中。都不知道，是不是該同情一下美的了。

美的把這三家企業(yè)和農(nóng)行成都武侯支行告上法庭，希望追回7億元本金及其利息2076萬元。

而這一遭遇讓大家忽然發(fā)現(xiàn)一個情況：目前經(jīng)濟下行，企業(yè)產(chǎn)品賣不動，用于再生產(chǎn)的資金需求大大減少，加上融資容易，企業(yè)把更多空閑資金投向有銀行背書的理財產(chǎn)品，不禁讓部分人士擔心，資本這不是在玩脫實向虛的空轉(zhuǎn)么。

04

真行長親自上陣，假理財偷梁換柱

投資人士對危機總是保持敏感神經(jīng)，但是在銀行的信用背書之下，也難逃被麻痹的后果。民生銀行這起“假理財”騙局，騙的是150多名投資人，共達30億。

“原投資人急于回款，愿意放棄利息，這款一年期的銀行理財產(chǎn)品原本年化收益率是4.2%，還有半年就到期了，你現(xiàn)在投資的話，算下來相當于8.4%的回報，保本保息！而且，這是鯨鉆用戶專享的?！边@是民生銀行北京分行航天橋支行打出來的理財產(chǎn)品。

誘人，的確誘人，這還是行長張穎帶頭賣的產(chǎn)品，肯定要買！所以在4月12日，民生銀行一位客戶拍了張產(chǎn)品照片給北京分行的熟人，想要知道其他支行或者渠道能否買到，結果發(fā)現(xiàn)，民生銀行從來沒有發(fā)行過這款理財產(chǎn)品。

民生銀行麻溜地報了案，聲明：張穎開起自己的“私人銀行”，把騙取的錢拿去放貸，是她的個人行為，與本行無關。

這位畢業(yè)于人大的82年美女行長，估計很難接受，騙局竟然敗在一張照片上。案子涉及行長、副行長以及多名銀行工作人員，客戶們?nèi)チ艘粋€真銀行，遇上真行長真員工，但還是防不勝防，逃不開假理財，到頭來銀行把事推給了“個人行為”，投資者不知道找誰哭去。

銀行這邊頻頻被“飛單”事件盯住，內(nèi)部工作人員利用公眾對銀行的信任騙取巨額資金，從這一點來看，銀行的確像是成了“弱勢群體”，實際卻還是本身管理不力。

05

背靠大樹樹上開花，九十九億手到擒來

前面的人物再厲害，都不過這位近期被媒體炒熱的人物：70后知名高校畢業(yè)生，任先生。

在上個世紀90年代初畢業(yè)后，任先生下海從商，從事塑料行當?shù)脑箱N售和產(chǎn)品加工，年輕有為，生意也越做越大，一共開了三家化工和塑料加工公司，算是為中國實體經(jīng)濟添磚加瓦。

任先生見過世面，也心思活絡。在干貿(mào)易期間，他接觸到銀行的銀行的“保兌倉”業(yè)務，這是個三方協(xié)議，買房、賣方和銀行共同簽約，合作銀行為交納一定保證金的買方提前墊錢，開出承兌匯票，賣方收到匯票就可以發(fā)貨；如果買方無法按期償還銀行匯票，賣方負責回收買方質(zhì)押貨物。

任先生憑著一己之智在這里頭發(fā)現(xiàn)金融業(yè)的空子，當錢越來越難賺時，想要多快好省，心思就歪了。

2014年1月，任先生勾搭上同伙閆女士，雌雄大盜就此開啟了驚艷世人的99億高端騙局，不濫殺無辜，專門針對銀行。

此前任先生與某石化公司有貿(mào)易往來，清楚這里邊的門路，也認識兩個熟人，內(nèi)有呼應，虛構貿(mào)易背景、使用這個某石化公司的“蘿卜章”就是小意思。

而這位閆女士負責冒充石化公司的員工，在各家銀行之間周旋，公關一把手。

一到簽約的時候，任先生、閆女士以及銀行三方就約在這個石化公司的北京總部大樓，兩名熟人員工提前預定了會議室，有模有樣。

閆女士每次聲稱要拿著協(xié)議去財務部蓋章，實際您猜這所謂財務部開在哪，就在隔壁的女廁里。有的銀行工作人員提出要一起跟著去蓋章，都會被閆女士恐嚇回去，不知道是銀行膽小，還是閆女士藝高人膽大，懂得怎么虛張聲勢。

問題來了，之后匯票會寄到石化公司，要怎么搞到手呢？

這當然難不倒機智的倆人。任先生作為三方之一，會假裝關心一把物流情況，得到快遞單號和大致到達日期。閆女士則負責在快遞小哥到來之前主動出擊，電話聯(lián)系之后自個兒跑去簽收，匯票就這么輕輕松松到手了。

任先生拿著這些票去貼現(xiàn)了40%左右，也就是可支配40多億元，其中損失了3億多。倆人也開始過上奢侈的生活，一邊炒期貨小小賠了4.8億，一邊給閆女士買上百萬跑車，經(jīng)常出國玩耍，好不愜意。

因為實際上并不存在買賣雙方，所以銀行里的窟窿只能借東墻補西墻，不斷地找更多家銀行騙取承兌匯票來填上，7月份的時候，正好很多銀行增加了保險措施，要求所有簽約蓋章必須面對面實時監(jiān)控，這可就急壞了任先生，這局要兜不下去了。

2014年7月14日，一家銀行承兌匯票到期，打任先生的電話打不通，去石化公司找閆女士發(fā)現(xiàn)“查無此人”，這才發(fā)現(xiàn)，被騙了！

后來濟南市公安局在接到陸陸續(xù)續(xù)的報警時，有點驚呆，直言這個錢好像有點超過想象力了，原來任先生前前后后與某銀行濟南分行、某銀行泰安分行等多家銀行簽下三方保兌倉協(xié)議，騙取的票面總金額一共達99億多。

任先生狡猾得很，自學反偵察知識，辦了十多張假身份證，要抓住這位驚世之才可是費了警方好一番精力。

歷經(jīng)12個月，輾轉(zhuǎn)北上杭多個城市，走過5倍長征路途，2015年8月任先生終于在菏澤落網(wǎng)，閆女士在武漢也被抓獲。

英明神勇的警方在零口供的情況下，偵破案件，查封多地房產(chǎn)二十三套,土地4宗,凍結涉案賬戶17個,追繳、避免經(jīng)濟損失2億余元。

銀行這邊，監(jiān)管不力，風控不行，自認損失10億多。

任先生落得無期徒刑的下場，但這起高智商類犯罪給金融部門敲了警鐘，騙子智商越來越高，手握重金看似層層把關的銀行們，可長點心吧。